Kategórie
Najnovšie diskusie
Kde sa diskutuje
Kam som prispel
Sledované diskusie
Sieň slávy
Fórum > Financovanie, ŠFRB

Nezrovnalosti vo vyske uroku hypoteky s prispevkom pre mladych

Ahojte, mame otvorenu hypoteku v CSOB na vysku 50.000 s urokom 4,18%. Kedze mame aj prispevok pre mladych mal by byt urok znizeny o 3%, a teda 1,18%. Mesacnu splatku mame nastavenu na 243,93 eur a statny prispevok ktory nam vracaju na konci mesiaca vo vyske 78,95 eur. Avsak ked si prepocitavam mesacne vyslednu vysku uroku (splatka uroku - prispevok pre mladych) vychadza mi vysledny urok ovela vyssi ako 1,18%. V nasledujucich riadkoch su prvych 5 mesiacov splacania hypoteky s konkretnymi hodnotami v poradi : zostatok uveru-mesacna splatka uveru-splatka istiny-splatka uroku-statny prispevok-vysledny urok 50000 243,93 69,76 174,17 78,95 2,29% 49930,24 243,93 70,01 173,92 78,95 2,28% 49860,23 243,93 70,25 173,68 78,95 2,28% 49789,98 243,93 70,49 173,44 78,95 2,28% 49719,49 243,93 70,74 173,19 78,95 2,27% Vysledny urok je teda nieco okolo 2,29% co je teda dost vzdialene od planovaneho uroku 1,18%. Aj ked ma urok klesajucu tendenciu ani po piatich rokoch od zaciatku hypoteku nebude na urovni 1,18% ale len na urovni 2,09%. Neviete mi povedat kde nastala chyba, resp. robim nieco ja zle pri vypocte? Vdaka za kazdu odpoved.
Odpovedať
@gtech neviem ako si to pocital, ale bezne su zo zaciatku splatky istiny minimalne, urok naopak... a potom postupne, na konci splacania je to naopak.
Odpovedať
@gtech http://ekonomika.sme.sk/c/6073461/ze-...
Odpovedať
Malo ti vracaju, len 1,9 percenta namiesto 3. Isla by som do banky - podla mna si strhaju nejake poplatky za poistku..., alebo nesplnas podmienky banky na poskytnutie toho 1 percenta od banky. Nech ti to vysvetlia. CSOB to robi podvodne. Napr. v Tatrabanke je pozitivne to, ze ti rovno rataju ten znizeny urok, cize ovela viac zo splatky ide na znizenie istiny..
Odpovedať
To co ti vracaju si davaj na nejake vyhodne sporenie - da sa najst aj za 2-3 percenta a ihned pri skonceni viazanosti to vloz na znizenie istiny
Odpovedať
Profilova fotka
@gtech Princíp uplatňovania ŠPM je v bankách odlišný a to z jediného dôvodu - každá banka si totiž zákon vysvetľuje inak a taktiež je tu dohoda o spôsobe výpočtu príspevku medzi ministerstvom a bankami. V Zákone o bankách sa totiž píše, že banka má znížiť úrok klienta o príslušné percento štátneho príspevku a percento banky, ale potom sa o ŠPM v zákone hovorí už v zmysle sumy zaokrúhlenej na celé eurocenty, tzn. podľa môjho názoru je zákon v tomto nie celkom jasný, keď raz hovorí o percentách a raz hovorí o sumách. Sú tri spôsoby ako banky umorujú hypotéku - ako vzor použijem Vašu hypo v sume tých 50tis. eur na 30 rokov a s úrokom 4,18% p.a. kde štandardná mesačná splátka je v sume 243,93 eur mesačne: A banka - úročí hypotéky celým prideleným úrokom, tzn. vo Vašom prípade 4,18%p.a. (to je aj prípad Vašej banky) B banka - úročí hypotéky zníženým úrokom o svoj príspevok, tzn. o 1%, čiže istinu úročí úrokom 3,18% p.a. C banka - úročí hypotéky úrokom zníženým o celý ŠPM, aj časť štátu a časť banky, tzn. 1,18%p.a. Vo všetkých troch bankách ale klient spláca rovnakú mesačnú splátku, tzn. z pohľadu uplatenia ŠPM neprichádza o nič. Buď mu je totiž účtovaná mesačná splátka celých 243,93 eur a potom formou refundácie príspevku mu je spätne vracané na účet cca 78,94 eur (suma príspevku sa každý mesiac mení presne podľa počtu dní daného mesiaca, v priemere je to ale táto suma). Alebo je klientovi z účtu už priamo účtovaná znížená mesačná splátka, tzn. po uplatnení príspevku je to 164,99 eur mesačne. Rozdiel medzi týmito bankami nastáva najmä vtedy, ak sa klient rozhodne napr. po piatich rokoch splácania vo svojej banke túto hypotéku refinancovať. Tam je kvôli rozdielnemu systému úročenia aj rozdielny zostatok istín hypotéky. Keďže v prvom prípade je klientovi suma príspevku refundovaná, odporúčam si túto sumu mesačne odkladať a každý rok ju vložiť na hypotéku ako mimoriadnu splátku, čím si znížite istinu a znížite si tak preplatenosť hypotéky a dostanete sa na úroveň zostatku tej hypotéky, ako by ste ho mali pri umorovaní tým zníženým úrokom.
Odpovedať
Príspevok bol zmazaný adminom, lebo nespĺňal Pravidlá prispievania do fóra.
Problemom ale je ze vysledny urok nie je na urovni 1,18%, ale ovela vyssi. Ako priklad dam prvy mesiac: Z celkovej mesacnej splatky (243,93 eur) je splatka uveru 174,17. Ak od tejto sumy odpocitam prispevok pre mladych vo vyske 78,95 eur (ktory mi vracaju na konci mesiaca) zistim, ze som v danom mesiaci zaplatil za urok 95,22 eur. Pri 50.000 pozicke to vychadza na urok 2,29% (95,22 x 12mesiacov/50000). Ako je teda mozne ze vysledny urok vobec nie je 1,18%? Nemal by prispevok pre mladych chodit vyssi?
Odpovedať
@andreah25 Problemom ale je ze vysledny urok nie je na urovni 1,18%, ale ovela vyssi. Ako priklad dam prvy mesiac: Z celkovej mesacnej splatky (243,93 eur) je splatka uveru 174,17. Ak od tejto sumy odpocitam prispevok pre mladych vo vyske 78,95 eur (ktory mi vracaju na konci mesiaca) zistim, ze som v danom mesiaci zaplatil za urok 95,22 eur. Pri 50.000 pozicke to vychadza na urok 2,29% (95,22 x 12mesiacov/50000). Ako je teda mozne ze vysledny urok vobec nie je 1,18%? Nemal by prispevok pre mladych chodit vyssi?
Odpovedať
Mne chodi statny prispevok nieco cez 56 eur. Vie niekto vysvetlit preco je to tak? Pozicku skoro na chlp rovnaku aka je v otazke aj co sa tyka vysky hypoteky aj vysky splatky aj percento uroku. Co som pozeral kazdy pise o vyse 70 eurach. Ja mam iba 56 uz 3 roky. Ako je to mozne?
Odpovedať
Profilova fotka
@chose646 Dobrý deň, napíšte mi prosím do IP pár zákl. informácií o Vašej hypotéke, napr. výška hypotéky, čo ste financovali, aký bol predmet záložného práva, v akej banke a v akej hodnote. Verím, že Vám budem vedieť poradiť.
Odpovedať
Profilova fotka
@chose646 Aká bola hodnota zakladanej nehnuteľnosti? Aj toto totiž vstupujem do určenia sumy s nárokom na štátny príspevok pre mladých, ktorý sa poskytuje max. na 50tis. eur, ale súčasne na max. 70% z hoddnoty nehnuteľnosti.
Odpovedať
Profilova fotka
@gtech Pretože nie každá banka premieta štátny príspevok priamo na zníženie úroku, tzn. neuročí hypotéku priamo tým zníženým úrokom. Vaša banka postupuje tak, že hypotéku úročí celým úrokom a iba sumu prislúchajúcu zľave na úroku, Vám späť refunduje. Potom je logické, že zaplatíte na úroku vyššiu sumu, pretože sa istina hypotéky aj vyšším úrokom úročí a teda sa z istiny aj menej odpisuje/umoruje. Lopatisitky povedané - nemáte žiadnu zľavu na úroku, tzn. na úročení hypotéky, dostávate iba úľavu od štátu formou istej sumy, ktorá síce prislúcha možnému zníženiu úroku, ale reálne ten znížený úrok nie je. Asi to neviem lepšie vysvetliť.
Odpovedať
Článok sa načítava...
pochopil som.. dakujem velmi pekne
Odpovedať
1
Na pridanie príspevku sa musíte prihlásiť.
Presunutím fotiek môžete zmeniť ich poradie
Nenašli ste čo ste hľadali?